未来一年中国的移动支付市场会是怎样新时代

注：中国可以称得上是全球最发达的国家，不论是支付还是支付宝，在使用体验上都远超Apple Pay、Google Wallet及新出的Android Pay。不过，中国的智能厂商们目前还没有发大力自建支付工具。本文作者金亦冶，移动支付SDK公司 Ping++ 的CEO，支付行业修行 年，他从多个角度分析了中国移动支付即将可能产生的变化。

去年撰文阐述了一下对支付行业的理解和判断（ Apple Pay 之后，巨头和创业公司都开始谈论支付 ）。起初只是无心之作，没想到其中的几点预测在今年居然全部命中，引得一群朋友追问今年是否还会发布类似的 预言帖 。索性写篇小文，说说未来一年，移动支付市场会变成什么样子。

一、 超高频消费类应用会自建钱包

电子钱包行业有一个著名的牙刷理论： 如果一个产品一天会被使用两次，那它就可以培养你的习惯 。这也是为什么当年如日中天的Square会接受Starbucks的战略投资，因为一个人每天至少会喝两次咖啡。对于那些超高频消费类应用，比如滴滴快的，美团，大众点评，他们已经基本做到 一天打开两次 的频次，也就是基本具备了成为一个全新支付工具或者钱包的潜力。在如今，支付已经不仅仅是交易通道，而是价值连接的一种方式，其背后所涌现出来的用户体验，营销手段，金融能力，才是支付的未来。

京东已经把支付提到了战略地位，独立出来 京东钱包 ，如果不出意外，这一类超高频消费类应用会逐渐涉及这个行业，未来的电子钱包市场必然异常热闹。

二、银行将围绕持卡人打造支付新工具

银行一直在的反应速度上慢了一拍，直到被管道化多年之后才突然醒悟过来： 原来发展那么多持卡人，敢情都是给互联公司做嫁衣了 。这个情况跟电信运营商和的关系差不多。在余额宝出来之前，银行并没有太看得上支付这个业务，毕竟利润薄，活又辛苦。但自从互联金融的概念引入后，银行才方寸大乱，大家都通过支付入口购买理财，银行储蓄怎么办，理财销售怎么办？所以可以判断，银行一定会大力布局移动支付App，坐拥海量持卡人，整合他们在借记卡和信用卡两边的资源，还有大量线下商户的配合，优惠积分，供应链金融等等组合拳既出。

在这方面，看好 最早提出干掉银行卡 的招行和 宇宙超级第一行 工行。

三、大量支付公司被战略投资或者被兼并收购

最近朋友圈里谈投资收购的，问的最多的就是： 你知不知道有没有什么好的支付公司打算卖的，或者愿意被投资，手上有几个亿要花出去 。虽然A股涨势很猛，但很有意思的是当公司募到钱，想到的第一件事情居然是要去买一家支付公司。除了限牌和互联金融的推波助澜之外，更重要的是大家看到了支付作为基础性设施的威力。很多应用场景，很多用户体验，很多功能实现，如果没有一个很好的支付接口支撑，是无法完成的。当人们津津乐道做Uber不需要掏出的时候，很多拼车软件已经哭晕在街角边。

不排除一堆实力雄厚的传统企业杀入这个市场，投资或者收购一些支付公司，就像当年的万达一样。当然，一些IOT公司也有这个潜质。

四、中国会有自己的 Apple Pay

App以人民群众的视角讲述着优秀共产党人心系群众的公仆情怀le 强力推进的 Apple Pay 目前还没有入华，虽然库克几次来华示好，但显然没有跟银联谈拢的迹象。简单的把原因归结成利益分配就太小看银联了，毕竟让一个外国巨头进入中国市场，成为大众的电子钱包，信息流和资金流通吃，这几乎是一个政治范畴的问题。所以 Apple Pay 进入中国会是一个相当曲折的过程。但同时，这样的基于OS层面的支付手段，却不得不承认是一种进步。毕竟基于App层面的支付手段用户体验已经很好，但随着支付场景的多样化，是手持就可以完成付款方便？还是点亮，解锁，打开App，点击支付来得方便？结论是一目了然的。

目测小米，联想，华为有潜质做成自己的 Apple Pay ，阿里投资了魅族也有机会。

五、巨头的新标配：即把持端又把持商户端

过去几乎所有的电子钱包都是走得 挟用户以令诸侯 的思路，但未来，如果在商户端站不稳脚跟，会有很多的麻烦，扫码怎么扫，优惠劵怎么兑，积分怎么攒，这是一个系统工程。靠补贴是补贴不完线下如此庞大的商户群体的，还得靠产品，做出好的B端产品，这个道理跟C端是一致的。所以可以预见，支付宝和都会自己铺设智能POS机，自己服务和维护商户，而不是目前简单的免费率找代理不过按照目前分析人士对今年煤炭市场的预期的简单模式。

这一波智能POS机革命会深刻改变以往的线下收单格局，很多玩家会出局，很多新人会进来，行业终将洗牌。

这不是最好的时代，也不是最坏的时代，它只是属于互联的时代而已。