银行账户新规实施覆盖

12月1日，中国人民银行正式实施 银发〔2016〕261号 和 银发〔2016〕 02号 文。文件指出，自2016年12月1日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，个人在2016年12月1日前已经开立的存量银行账户不受影响，仍可正常使用，无需进行任何操作。

支付账户转账额度未调整

而实力雄厚的路威酩轩集团 （LVMH Group） 则凭借超凡的时尚魅力以及对奢侈品文化的深厚渊源为戴比尔斯提供了坚强后盾。 在261号和 02号文件实施后，个人使用的银行结算账户将形成以Ⅰ类户为主，Ⅱ、Ⅲ类户为辅的账户体系。专家表示，总体来说，Ⅰ类户的特点是安全性要求高，资金量大，适用于大额支付；Ⅱ、Ⅲ类户的特点是便捷性突出，资金量相对小，适用于小额支付，Ⅲ类户尤其适用于移动支付等新兴的支付方式。

社会公众可以根据需要，主动管理自己的账户，把资金量较大的账户设定为Ⅰ类户，把经常用于络支付、移动支付的账户降级，或者新增开设Ⅱ、Ⅲ类户用于这些支付，这样既能有效保障账户资金安全，又能体验各种便捷、创新的支付方式，达到支付安全性和便捷性的统一。目前，Ⅰ类户可以配发银行卡，除此外，Ⅱ类户也可以配发银行卡，但Ⅲ类户不能配发银行卡。

同时，央行出台的261号文件和 02号文件没有调整支付账户的转账额度。专家认为，唯一产生影响的是，自2016年12月1日起，支付机构在为客户新开立支付账户时，需要约定支付账户的日累积转账限额和笔数。但是，这种约定完全是支付机构与客户之间的自愿行为，约定多少由支付机构与客户自行决定，央行没有任何规定。同时，这也只针对新开立账户，存量账户不受影响。

另外，根据此次261号文件的规定，银行对上银行和银行进行大额转账已经控制的，不会受到影响；但银行未对上银行和银行的转账作任何要求的，261号文件规定，除向本人同行账户转账外，个人通过上银行和银行转账单日累积金额超过5万元的，应采用数字证书或电子签名等安全可靠的方式，原有的仅采用密码和短信验证码的方式不能再进行大额转账。

旨在打击电信诈骗

根据文件，12月1日起，ATM转账24小时后到账只针对个人通过ATM向非本人同行账户转账，包括向非本人账户以及向本人的其他银行账户的转账，本人同行账户之间的转账不受到影响，仍然可以实时到账。同时，个人通过ATM机办理存取现等业务也不会受影响，通过ATM存款实时到账，取现可以当即取出。

需明确的是，专家表示，央行出台的261号文件和 02号文件主要是针对电信诈骗，是遵照党中央、国务院有关要求，针对公安机关提供的电信诈骗案例梳理出的支付结算问题而制定，总体上看，主要是针对个人银行账户而不是支付账户，更谈不上是对支付机构和支付账户的限制。

另外，个人超过6个月无交易并不会被冻结。261号文件规定对个人开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停账户非柜面业务，支付机构暂停账户所有业务。这里的6个月是指开户第二日起计算的6个月，而不是开户后的中间任意时段的6个月，对于已经使用过一段时间的银行账户，如果出现6个月无交易的情况，不会受到影响。

专家表示，此次文件规定的内容主要是涉及个人开立的借记账户（借记卡，也就是通常所称的银行卡），不涉及贷记账户，也就是信用卡，因此，信用卡的开立和使用不会受到影响。（彭扬）