上浮首套房利率误伤刚需购房者美食

日前，有市民反映广州地区银行房贷利率近日“一周一个价”，更有市民批评银行趁政策紧缩大发横财。对此国有银行均表示首套房贷款利率上浮20%至 0%不等，短期内不可能下调。同时银行称按揭贷款利润率非常低，不存在“房贷暴利论”。分析人士认为，市场房贷利率上浮与“一贷难求”凸显了目前房地产潜在风险。（10月16日《广州》）

继媒体报道建行在北京上调首套房贷利率以后，近日上海、广州等地都传来首套房商贷利率上浮的消息，而广州银行房贷利率更是“一周一价”，首套房贷款利率上浮达20%至 0%。银行紧缩信贷的措施越来越严厉，值得关注。中国社科院研究员易宪容认为，“目前房价有下跌趋势，房贷风险高，银行根据风险调利率，上浮房贷利率在情理之中。”在商言商，虽说银行有权防范金融风险、增加利润，差别化房贷政策有利于遏制投机炒房，没有多少人反对银行提高二套房贷粗心大意惹麻烦 装修工忘关水邻居家遭殃款利率。但是银行罔顾国家法定贷款利率标准，随意大幅上调首套房贷款利率，增加初次购房者的经济负担，颇有趁火打劫之嫌，还会误伤经济本来就捉襟见肘的刚需族。甚至可以说是浇灭了他们的购房希望之火。

我们不妨以首套房贷款100万20年为例来说明这个问题。银行上调基准利率1.05倍为7.40%，现行基准利率7.05%，两者对比差额，借款人每月要多还款211.87元，贷款20年累计总利息增加50847.88元。如果首套房贷款利率上浮 0%，贷款利率将达9.165%，每月还款额度将由778 .0 元提高到910 .65元。借款人每月比基准利率要多还1 20.62元。贷款20年累计总利息将增加 16 948.8元之多，银行或许会赚得盆满钵满，但是购房人的负担将更为沉重。

对此，银行方面称，按揭贷款利润率非常低，不存在“房贷暴利论”。果真如此吗？法定存贷款利率是央行等相关部门经过认真核算确定的。每次存款利率上调，贷款利率也相应上调。银行没上调存款利率，却大幅上调贷款利率。不说是暴利，对贷款人来说，至少是不公平交易。如果说银行上调二套、多套房贷款利率可以调控房价的话，银行挟房价调控政策以令贷款利率随着经济社会发展和人民生活水平提高，说什么贷款额度紧张，单方面上调首套房贷款利率，而且是“一周一价”，实际上是不折不扣的霸王条款，从情理还是法律上都讲不通。

至于银行为了防范潜在金融风险，理由也不充分。众所周知，购房人支付了首付款，而且首付比例在不断提高，即便房价下降，不会跌到低于贷款额度吧。银行手中拥有与贷款额度相对应的“房屋他权证”，金融风险并没有银行所说的那么夸张。为此，笔者提醒银行修正霸王贷款条款，不能用“合法”的名义打劫刚需购房者。央行与银监会也应给银行树立界桩，不能让银行随心所欲上调贷款利率。

再说，房价上涨也不全是房贷利率低惹祸，地方政府过分依赖房地产财政，开发商坚持暴利思维更值得警惕。因此，除了限购，限贷、执行差别化房贷等金融措施以外，增加居住用地供应总量、增加保障性住房和中小套型商品房有效供给，加大对开发商违法违规行为的打击力度，都为房价理性回归提供了政策保障与市场原动力。但是，我们看到，有的地方并不愿意执行房价调控政策。不少地方执行房价调控政策并不给力。尽管佛山住房限购松绑政策朝令夜改、尚未执行就告夭折，但是政府对放松房价调控政策蠢蠢欲动，对房地产财政的依赖心理可以窥斑见豹。

从根本上讲，要管住高昂的房价，银行调整信贷政策只是一个方面（银行上调首套房贷款利率实际上是“搭车发财”）。问题的关键在于，地方政府要不折不扣执行中央房价调控政策。相关部门还要改革绩效评价机制，纠正唯GDP马首是瞻的短视政绩观，通过科学考核评价的力量，促使地方政府培育新的经济增长点，减少对房地产财政的依赖，落实房地产调控政策，加大公租房、廉租房等保障住房建设、供给力度，为房价理性回归提供动力支持。

聊城看白癜风专科医院南昌治疗睾丸炎医院拉萨阴道炎治疗多少钱