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我的房子有了强制保险后,再也不能装修了

昨天，房叔跟大家聊了下“二环豪宅”盛德紫阙的维权，顺带着也查了下参考案例，发现近几年，北京房子维权的越来越多了。

维权这件事，该怎么说呢，既费时费力，还很有可能不讨好。

想想叔昨天说的奔驰女车主维权事件，非得把事情闹得人人皆知了这是一个巨大的挑战，才能堪堪维护自身利益。这还仅是一台车，换成北京一套房导致猪粮比价不能准确反映养猪盈亏水平的原因有两个。一是伴随着国内生猪养殖规模化进程的加快，难度何止是上升啊！

在现在人人叫嚣着”房屋质量最差“的大环境下，想要不失足踏入漫漫维权路，不是专业人员还是比较困难。

不过，昨天住建部发布了《住宅潜在缺陷保险暂行办法》的征集意见稿，就是冲着解决房屋质量问题来的。具体概括成一句话就是：

今后，大家购买的新房都会附带着一份保险，如果发现了质量缺陷，业主可以向保险公司索赔！

同事的第一反应是，有哪个保险公司会接这活？不管保险公司接不接，咱们先看看具体说了啥：

受保对象新建、改建、扩建住宅工程

投保对象开发商

保险期限竣工验收合格2年后起，2年内出现工程质量问题，由建设单位维修

理赔范围一共有两部分：

A、第一部分是国家强制性的、开发商必须交的保险

1、地基基础工程和主体结构工程

●整体或局部倒塌

●地基产生超出设计规范允许的不均匀沉降

●基础和主体结构部位出现影响结构安全的裂缝、变形、破损、断裂

●阳台、雨篷、挑檐、空调板等悬挑构件出现影响使用安全的裂缝、变形、破损、断裂

●外墙面脱落、坍塌等影响使用安全的质量缺陷

●其它地基基础和主体结构部位出现的影响结构安全的工程质量潜在缺陷

2、保温和防水工程

●围护结构的保温工程

●地下、屋面、厕浴间防水渗漏

●外墙（包括外窗与外墙交接处）渗漏

●其它有防水要求的部位渗漏

B、第二部分是附加险，开发商可以自主选择购买与否，包括室内装修，供暖和管道，电气等住宅的非主体结构部分

不予理赔的情形一共三种情形，不属于保险范围：

1、擅自拆改承重结构、改变设备位置，不合理使用房屋等非正常使用造成的质量缺陷，不赔

2、不可抗力造成损害不赔、

3、第三方造成损害不赔

鉴定方式委托第三方机构鉴定机构介入，进行裁定

现在看来，这份免费的保险对于购房者来说，好像是利大于弊的，该慌的是开发商和建设单位。

因为，房屋质量多了一个强有力的监督者——保险公司。

以前开发商和建设单位，面对的是咱们这些平头小老百姓，人家财大气粗、我们势单力薄，在很多方面常常就随意敷衍应付了。

但有了保险公司监督就不一样了。你要知道，保险公司是自负盈亏的，要是在保险期限内，房屋质量不过关，保险公司会根据合同里的“代位追偿”机制，给购房者先行赔付，再去找开发商或建设单位索款。

你觉得，保险公司能接受一直赔偿吗？

保险公司想要保证不亏本，自然得从根源上切断可能性，对峙开发商和建设单位。面对实力雄厚的保险公司，开发商和建设单位想安稳赚钱，没有后患，那就得保证房屋质量。

所以绕来绕去，这是国家对于购房者的一种保护方式。那事实上，这种保护范围有多大？

咱们回顾一下前面说的三不赔：

1、擅自拆改承重结构、改变设备位置，不合理使用房屋等非正常使用造成的质量缺陷，不赔

2、不可抗力造成损害不赔

3、第三方造成损害不赔

三条白纸黑字，写得够简短，但这个范围又是如何界定：怎么算不合理使用房屋？房子进行装修，哪些东西是不能碰的……之类的问题，之后肯定会层出不穷。

保险公司面临赔付，自然也不可能乖乖就范，范围在哪？如何界定？

这都得具体情况具体分析，购房者想要过了保险公司这关，估计还有一通折腾，不过总比去找推诿、甚至直接消失的开发商好。

最后，送大家一句话：革命尚未结束，同志仍需努力！