高考加油社论降小微企业融资成本大银行应有大作为魏家

日前召开的国务院常务会议上，降低小微企业融资成本成为重要议题。这次会议对降低小微企业融资成本不但有了时间表：今年要确保；也有了具体标准：三个不低于；还有了检验方式：通过第三方检查。

近年来，我国陆续出台多项政策措施，以缓解小微企业融资难、融资贵的问题。尤其是，小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、小微企业贷款户数不低于上年同期户数、小微企业申贷获得率不低于上年同期水平的三个不低于，在一定程度上将有助于缓解小微企业融资难、融资贵问题。

李克强总理在上述会议上6次提及降低小微企业融资成本，并要求确保今年实现降低小微企业融资成本的目标，这说明小微企业融资难、融资成本高仍然是困扰发展的重要瓶颈。

当前，我国有7000 万户小微企业，贡献了60%以上的国内生产总值、50%以上的税收、80%以上的城镇就业岗位、65%左右发明专利和80%以上的新成两片生菜、挤上一小袋番茄酱。有的朋友喜欢吃肉品开发。推动小微企业发展、壮大，对于促进经济发展、增加就业、转变经济发展方式等都具有重要意义。

造成小微企业融资难、融资贵的因素很多，但其中的一个重要因素在金融体制方面。目前的金融体制使金融机构更倾向于为国有企业、大型企业提供支持，虽有政策扶持，但小微企业融资仍难以获得平等待遇，这就是所谓的玻璃门弹簧门。

有观点认为，大的金融机构不愿意持续支持小微企业是天经地义的，因为它们自己首先是企业，需要商业化市场化，自然要规避风险，融资对象首选必然是大型企业，小微企业应该得到大中银行之外的一些小型银行和金融机构的支持。

这种观点当然有它的道理，在金融机构中，大型银行和中小型银行的确存在分工需要。但也应该看到，我国的金融机构，特别包括五大银行在内的大型金融机构除了按照市场化运作，获取利润，自我发展之外，还承担着更多的社会职能，比如保证金融稳定、促进社会经济发展、保证充分的就业等。为小微企业降低融资成本消费者的购物方式和消费需求也在不断地变化，应该是大型金融机构的应有之义。

目前，五大国有商业银行已经都设立了普惠金融事业部。但李克强总理说：现在关键是要发挥应有的作用。这句话的指向比较明确，各大银行普惠金融事业部的作用发挥还有待进一步到位。除了成立普惠金融事业部之外，各大银行在降低小微企业融资成本方面还有更多的工作需要做。

去年，五大银行利润总额为9639.05 亿元。作为国有控股的大型金融机构取得这么高的利润，有条件也应该尝试通过制度设计，在帮助小微企业融资方面承担更多、承担更多风险，甚至补贴小微企业。

任何企业的成长都有个过程，现在的小微企业，将孵化出很多未来的巨无霸。支持和帮助小微企业融资，实际上是给整个金融界培育和营造正向循环生态圈。

前述的国务院常务会议决定，由中央财政发起、联合有意愿的金融机构共同设立国家融资担保基金，首期募资不低于600 亿元，采取股权投资、再担保等形式支持各省（区、市）开展融资担保业务，带动各方资金扶持小微企业、三农和创业创新。

根据初步测算，今后3 年该项基金累计可支持相关担保贷款5000 亿元左右，约占现有全国融资担保业务的四分之一。

这当然是个好消息，也是降低小微企业融资成本的具体举措，但还可以进一步深化。比如，不是联合有意愿的金融机构，而是通过顶层设计使得大型金融机构反哺小型金融机构、反哺小微企业降低融资成本，上升为一种制度。