支付清算协会互金风险信息共享系统上线.DG

支付清算协会互金风险信息共享系统上线

近日，在前期试运行的基础上，中国支付清算协会互联金融风险信息共享系统正式上线。支付清算协会相关负责人称，互联金融风险信息共享系统的上线运行，能够将各个P2P贷机构零散分散的数据有机地整合起来，彼此间分享贷款信息，降低P2P机构与借款人之间的信息不对称。

首批接入系统的P2P机构一共有13家，包括宜信、人人贷、红岭创投、翼龙贷、拍拍贷、信、开鑫贷、合力贷、积木盒子、财路通、玖富、信而富、有利。系统的上线运行，有利于聚集P2P行业机构的共同力量，形成行业风控合力，提升P2P贷行业的整体风险控制能力。

近几年来，P2P贷行业在我国迅猛发展，机构数量已经超过2000家。由于目前众多的P2P贷平台还刚刚起步，个体机构的自身风险防控能力不足，在信用评估、贷款定价和风险管理等方面存在一些问题和制约因素，以致于问题平台屡屡发生。一方面，P2P贷机构普遍缺乏有效的审贷手段，线下审贷成本较高，既不利于对借款人信用水平的评价，又间接推动了融资成本上升。另一方面，P2P贷普遍是信用贷款，由于P2P 贷机构无法接入央行信用信息基础数据库，且P2P机构间缺乏有效的信息共享手段，使得借款人能够在多家P2P机构重复借款，一人多贷的现象比较突出。面对这种情况，P2P贷行业亟需建立行业风险信息共享机制，打通单个机构面临的“信息孤岛”局面，为行业整体风控水平提供有力的支撑。

目前通过系统共享的数据主要分为三类，一是不良贷款信息，指逾期超过90天的贷款;二是逾期贷款信息，指逾期90天以内的贷款;三是正常贷款信息，指未结清且尚未逾期的贷款。

首先要长远考虑对于系统的成功上线，宜信风控负责人认为

，对于一人多贷的情况，之前P2P机构没有渠道获取借款人在其他机构借款的情况，有越来越多的机构其实是放贷给同样的人群。互联金融风险信息共享系统的上线运行，可以有效地解决多头借贷和防止欺诈风险，对于整个行业是多方共赢的好事情。

玖富风控总监表示，该系统具有较高的查询效率，系统的风险信息对当前征信数据是有益的补充，对玖富风控体系具有强化效果。该系统有助于玖富进一步了解授信对象，防范借款人恶意欺诈、过度负债等信用风险，能有效提高玖富的贷款效率与风控水平。

据了解，该系统是一个7×24小时连续运营的业务系统，该系统采用星形络结构与接入机构相连。查询申请机构填写借款人姓名和身份证产生查询请求后，向系统发送查询请求报文。由于系统本身不保存接入机构的用户数据，只是充当信息通路和联接枢纽的角色，因此系统收到查询请求后，立刻将查询请求转发到与系统相连的其他接入机构中。其他机构收到查询请求后，在本机构的数据库中查询请求报文中的借款人借款信息，产生结果报文，并反馈到系统中。系统将收到的信息进行汇总，并将汇总结果反馈给查询申请机构。

目前系统采取免费方式运营，运行情况良好，累计已处理查询业务1万多笔。下一步将不断增加接入机构数量、丰富共享数据的种类，扩大共享数据的覆盖面，更好地服务于行业风险控制和业务发展。

目前，市场上类似的征信模式，还有蜜蜂数据。其通过连接大数据(包括P2P平台、小额信贷机构、征信机构、银行、第三支付、互联大数据等)、连接不同的应用场景(增加借款人违约成本)、去中心化，提供分布式查询，来打破行业内信息各自孤立而形成信息漏洞的现状。“蜜蜂数据连接一切，为征信业提供‘互联+’解决方案。”